นโยบาย AML/CFT

นโยบายหลักด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน

การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

วัตถุประสงค์

บริษัท เอ็กซ์สปริง ดิจิทัล จำกัด (“บริษัท”) มีความมุ่งมั่นในการให้ความร่วมมือกับภาครัฐและประชาคมโลกในการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน   การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง ตามที่กฎหมายกำหนด  รวมถึงแนวทางปฏิบัติใดๆที่กฎหมายดังกล่าวกำหนดขึ้นอย่างเคร่งครัด

เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ข้างต้น  บริษัทจึงกำหนดนโยบายหลักด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง และจะจัดให้มีนโยบายและมาตรการลำดับรองต่าง ๆ เพื่อรองรับการปฏิบัติให้เป็นตามนโยบายหลักข้างต้น อันได้แก่ ระเบียบการประเมินและบริหารความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงภายในบริษัท นโยบายการรับลูกค้า มาตรการในการบริหารความเสี่ยง นโยบายการจัดจ้างและการฝึกอบรมพนักงาน นโยบายการตรวจสอบภายในเกี่ยวกับระบบปฏิบัติการ และนโยบายการพัฒนาและปรับปรุงนโยบาย โดยมีหลักการดังต่อไปนี้

1. หน้าที่และความรับผิดชอบในการปฏิบัติตามนโยบาย

1.1 คณะกรรมการบริษัทและผู้บริหารระดับสูงให้ความสำคัญในการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง และกำหนดให้พนักงานต้องปฏิบัติตามนโยบาย ระเบียบวิธีปฏิบัติของบริษัท ข้อกำหนดของกฎหมายและกฎระเบียบของหน่วยงานทางการที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด

1.2 บริษัทกำหนดให้ฝ่ายบริหารความเสี่ยงทำหน้าที่กำกับดูแลและตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง รวมทั้งเป็นผู้ติดต่อประสานงานกับสำนักงาน ปปง.

1.3 คณะกรรมการบริษัทและผู้บริหารระดับสูงของบริษัท ให้ความสำคัญในการกำหนดมาตรการควบคุมความเสี่ยงในการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง ที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้ผลิตภัณฑ์หรือบริการต่าง ๆ ของบริษัท

1.4 คณะกรรมการบริษัทและผู้บริหารระดับสูงของบริษัท ให้ความสนับสนุนและส่งเสริมให้พนักงานมีความรู้ ความเข้าใจ ด้านการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง อย่างเพียงพอและต่อเนื่อง เพื่อให้สามารถปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน กฎหมายว่าด้วยการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงได้อย่างมีประสิทธิภาพตามมาตรฐานสากล

1.5 คณะกรรมการบริษัทและผู้บริหารระดับสูงของบริษัท กำหนดให้มีคำสั่ง ระเบียบ และคู่มือปฏิบัติงาน ที่สอดคล้องกับนโยบายว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง ตามแนวทางปฏิบัติที่สำนักงาน ปปง. ประกาศกำหนด

2. การประเมินและบริหารความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงภายในบริษัท

บริษัทกำหนดระเบียบการประเมินและบริหารความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงภายในบริษัท โดยประเมินจากฝ่ายงานต่าง ๆ ที่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับบุคคลภายนอก (ลูกค้า / คู่ค้า) โดยมีขั้นตอนดังต่อไปนี้ การระบุความเสี่ยง การประเมินความเสี่ยง การกำหนดมาตรการบรรเทาความเสี่ยง (Risk Control) การจัดทำแผนบริหารความเสี่ยง การรายงานและการติดตามผล การประเมินผลการบริหารความเสี่ยง และการทบทวนการประเมินและบริหารความเสี่ยง

3. นโยบายการรับลูกค้า

บริษัทกำหนดนโยบายในการปฏิบัติหน้าที่เกี่ยวกับการรับลูกค้า และผู้ที่ทำธุรกรรมเป็นครั้งคราวในธุรกรรมของบริษัท ซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนการจัดให้ลูกค้าแสดงตน และระบุตัวตนตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง เพื่อให้สามารถดำเนินการพิสูจน์ทราบและระบุตัวตนของลูกค้า รวมทั้งตรวจสอบข้อมูลลูกค้ากับบัญชีรายชื่อที่มีความเสี่ยงตามที่กฎหมายกำหนด และกำหนดกระบวนการสร้างหรือปฏิเสธความสัมพันธ์ทางธุรกิจหรือการทำธุรกรรมกับลูกค้า ตัวแทน คู่ค้า และผู้ดำเนินการแทนทั้งในประเทศและต่างประเทศที่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับบริษัท ทั้งนี้ เพื่อป้องกันมิให้บริษัท ถูกใช้เป็นเครื่องมือ หรือเป็นตัวกลางในการฟอกเงินสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

3.1 บริษัทจะกำหนดมาตรการในการบริหารและประเมินความเสี่ยง ในเรื่องดังต่อไปนี้

(1)  การบริหารความเสี่ยงในบริษัท สำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการหรือช่องทางการใช้บริการของบริษัท และวงเงินในการใช้บริการ

(2)  การบริหารความเสี่ยงสำหรับลูกค้าทั้งหมด

(3)  การบริหารความเสี่ยงเพื่อตรวจสอบธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย

3.2 บริษัทจะกำหนดให้มีการจัดเก็บข้อมูลและหลักฐานการแสดงตนให้เหมาะสมตามระดับความเสี่ยงในการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงของลูกค้า และจัดเก็บให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ เงื่อนไขและวิธีการที่สำนักงาน ปปง. ประกาศกำหนด

3.3 บริษัทจะจัดให้มีมาตรการที่เหมาะสมและเข้มข้นมากกว่าปกติในการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าที่ต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษ หรือลูกค้าที่มีความเสี่ยงในการฟอกเงินและการก่อการร้ายระดับสูง และกำหนดวิธีการเฝ้าระวังและติดตามการทำธุรกรรมของลูกค้าอย่างเพียงพอและเหมาะสม

3.4 บริษัทจะกำหนดให้มีการบริหารความเสี่ยง การทบทวนข้อมูลและข้อเท็จจริงซึ่งต้องทำการรู้จักลูกค้าและตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงของลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะลูกค้าที่มีความเสี่ยงในระดับสูง หากพบข้อเท็จจริงที่เสี่ยงต่อการฟอกเงิน หรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง บริษัท จะพิจารณาตรวจสอบเพื่อปฏิเสธ หรือยุติการสร้างความสัมพันธ์ หรือจำกัดการทำธุรกรรมกับลูกค้า และพิจารณารายงานเป็นธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัยต่อสำนักงาน ปปง.

3.5 บริษัทจะกำหนดให้มีมาตรการตรวจสอบธุรกรรมเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าตามความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากการดำเนินความสัมพันธ์และติดตามความเคลื่อนไหวทางบัญชีอย่างต่อเนื่อง

4. มาตรการบริหารความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน และด้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

บริษัทจะกำหนดมาตรการในการพิจารณาบริหารความเสี่ยงที่อาจเกี่ยวกับการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง ที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงของลูกค้าทั้งลูกค้าใหม่และลูกค้าที่มีอยู่ในปัจจุบันตามมาตรฐานสากล เพื่อให้มั่นใจได้ว่ามาตรการดังกล่าวสามารถป้องกันหรือลดความเสี่ยงจากการใช้บริษัทเป็นช่องทางหรือเป็นตัวกลางในการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

5. นโยบายการจัดจ้างและการฝึกอบรมพนักงาน

บริษัทจะจัดให้มีระเบียบเรื่องการจ้างงาน โดยการกำหนดคุณสมบัติของผู้ที่เป็นพนักงาน ต้องไม่เคยกระทำผิดตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และกฎหมายการป้องกันและปราบปรามการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง นอกจากนี้ยังมีการจัดให้พนักงานหรือบุคลากรของบริษัท ได้รับการปฐมนิเทศและการฝึกอบรมอย่างสม่ำเสมอ เกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎหมายข้างต้น เพื่อให้สามารถปฏิบัติหน้าที่ได้อย่างถูกต้อง

6. นโยบายการตรวจสอบภายในเกี่ยวกับระบบปฏิบัติการ

บริษัทมอบหมายให้ฝ่ายกำกับดูแลการปฏิบัติงานซึ่งเป็นฝ่ายงานที่มีความเป็นอิสระทำหน้าที่ในการกำกับดูแลและตรวจสอบการปฏิบัติตามนโยบายนี้ โดยมีการกำหนดแผนงานการกำกับและการตรวจสอบการปฏิบัติงานของฝ่ายงานที่เกี่ยวข้องเพื่อให้สอดคล้องกับระเบียบ หลักเกณฑ์ และมาตรการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงที่บริษัทกำหนด

7. การรายงานธุรกรรมไปยังสำนักงาน ปปง.

บริษัทมอบหมายให้ฝ่ายบริหารความเสี่ยงกำหนดประเภทธุรกรรม วิธีการ และขั้นตอนการรายงานธุรกรรมให้ชัดเจนตามหลักเกณฑ์ที่สำนักงาน ปปง. ประกาศกำหนด รวมทั้งมีหน้าที่ติดต่อประสานงานกับสำนักงาน ปปง. ในการรายงานธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง

8. การกำหนดมาตรการในการดำเนินงานเกี่ยวกับการร่วมใช้ข้อมูลระหว่างสถาบันการเงินและผู้ประกอบอาชีพตามมาตรา 16 กับสาขาหรือบริษัทในเครือทั้งในประเทศหรือต่างประเทศ และอยู่ในกลุ่มธุรกิจเดียวกัน

ในปัจจุบันบริษัทยังไม่มีการใช้ข้อมูลร่วมกันกับบุคคลอื่นตามหลักเกณฑ์ที่สำนักงาน ปปง. ประกาศกำหนด อย่างไรก็ดี หากในอนาคตบริษัทมีการดำเนินการดังกล่าว บริษัทจะกำหนดมาตรการในการดำเนินงานในรายละเอียดต่อไป

9. การกำหนดมาตรการในการบริหารและบรรเทาความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงที่อาจเกิดขึ้นก่อนการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ การให้บริการใหม่ หรือการใช้เทคโนโลยีใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการออกผลิตภัณฑ์และบริการ

บริษัทจะจัดให้มีการระบุและประเมินความเสี่ยง รวมทั้งกำหนดมาตรการในการบริหารและบรรเทาความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงที่อาจเกิดขึ้นทุกครั้งก่อนที่บริษัทจะมีการดำเนินการ ดังต่อไปนี้

• พัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ การให้บริการใหม่ รูปแบบใหม่ในการดำเนินธุรกิจ หรือช่องทาง หรือกลไกใหม่ในการให้บริการ

• นำเทคโนโลยีใหม่หรือเทคโนโลยีที่กำลังพัฒนามาใช้กับผลิตภัณฑ์และบริการที่มีอยู่เดิมและที่จะมีขึ้นใหม่ ที่เกี่ยวข้องกับการออกผลิตภัณฑ์และบริการ

ทั้งนี้ บริษัทจะดำเนินการให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่สำนักงาน ปปง. ประกาศกำหนด

10. การกำหนดนโยบายหรือมาตรการเพิ่มเติมเพื่อรองรับการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและกฎหมายว่าด้วยการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่อาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

บริษัทจะจัดให้มีนโยบายและกำหนดมาตรการเพิ่มเติมเพื่อรองรับการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินและกฎหมายว่าด้วยการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่อาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง เพื่อให้มั่นใจได้ว่าบริษัทมีการกำหนดนโยบายและมาตรการต่าง ๆ ที่ครอบคลุมและเพียงพอต่อการป้องกันมิให้บริษัทถูกใช้เป็นช่องทางในการฟอกเงิน และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง

11. นโยบายการพัฒนา ทบทวนและปรับปรุงนโยบาย

บริษัทจะจัดให้มีการกำหนดแผนงานการพัฒนา ทบทวนและปรับปรุงนโยบาย ระเบียบ และคู่มือปฏิบัติที่เกี่ยวข้องกับมาตรการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูงโดยมอบหมายให้คณะทำงานย่อยที่เกี่ยวข้องทบทวนนโยบายหลักและ/หรือนโยบายรองต่างๆ ที่เกี่ยวข้องอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง พร้อมทั้งนำเสนอต่อคณะกรรมการบริษัทเพื่อพิจารณา